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P2P最重判罚:银坊金融负责人蔡锦聪被判无期_0

2019-02-28 01:15:30

P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。这意味着蔡锦聪所获的无期徒刑已经是对集资诈骗罪的最重判罚,也是P2P最重判罚。

金融之家8月17日讯 早已跑路的银坊金融最近因为P2P最重判罚事件又被拉进业内人士的眼里。

6月30日,浙江省杭州市中级人民法院公布的刑事判决书《(2015)浙杭刑初字第200号》做出了目前P2P领域的最重判罚:P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪,判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产。有法律界人士表示,犯集资诈骗罪,以前的刑罚最高有死刑,不过在刑法修订后,集资诈骗的死刑已经取消。这意味着蔡锦聪所获的无期徒刑已经是对集资诈骗罪的最重判罚,也是P2P最重判罚。

同时,有记者注意到,银坊金融是以高息和担保来生殖诱惑投资者。然而,对于该担保来说,瑞安市金通融资担保有限公司法定代表人、总经理叶某表示,其公司从未给银坊公司的借款业务提供任何担保,银坊金融网站上由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函都是伪造的。

非法集资2亿多

早在2014年10月,这次P2P最重判罚案件中银坊金融的负责人蔡锦聪就突然失联,多名债权人前往杭州市公安局江干分局报案。2015年2月14日,因涉嫌犯非法吸收公众存款罪,蔡锦聪被逮捕,同年11月,浙江省杭州市人民检察院指控蔡锦聪犯集资诈骗罪向法院提起公诉。

记者注意到,其实在成立银坊金融之前,蔡锦聪就已经背负巨额债务。庭审资料显示,早在2013年10月之前,被告人蔡锦聪、薛某及蔡锦聪经营的温州创威电脑有限重生系列小说公司多次向他人或银行借款,负债共计1100余万元,并被起诉至人民法院。

曾在温州银行瑞安塘下支行工作的黄某甲也指证,蔡锦聪的瑞安创威电脑有限公司向温州银行贷款500万元,后来蔡锦聪还通过其关系,以3家企业联保贷款的形式向浙江稠州银行瑞安支行贷款450万元。其和蔡锦聪还共同向方伟、吴波等人借了1000多万元左右的高利贷归还借款和各自使用,至今这些高利贷其未归还等。

实际上,蔡锦聪被逮捕是因为涉嫌犯非法吸收公众存款罪,通过审理,最终被定性为犯集资诈骗罪。

对于此次P2P最重判罚北京大成律师事务所合伙人肖飒也曾发文分析指出,非法吸收公众存款罪是非法集资犯罪的基础罪名。而非法吸收公众存款+以非法占有为目的=集资诈骗,集资诈骗罪是重罪,因此该案变成为P2P最重判罚也就不那么意外了。

伪造担保函

公开资料显示,2013年10月,蔡锦聪等人注册成立浙江银坊投资管理有限公司(以下简称银坊公司),同年11月7日,其又以银坊公司名义在网上开设银坊金融P2P网贷平台。

记者了解到,银坊公司成立后,银坊金融以高息加担旖旎小说排行榜保的方式吸引投资者。

据悉,银坊金融上的投资项目,投资期限分为5天、30天、45天、3个月、6个月、9个月等,投资收益分为利息和奖励,利息收益是固定的一年21.6%,奖励根据投资期限长短不同,期限越长,奖励越多,9个月期限的奖励最高是21.6%,利息和奖励加起来最高折合年化收益率是50.4%。

有业内人士坦言,2013年,P2P网贷行业无准入门槛、无行业标准、无监管机构,跑路、虚假标、高息标、拆标、老赖等现象层出不穷,当时年收益率超20%的P2P网贷平台更是成重灾区。从银坊金融庭审揭示的信息来看,这是当时互联网金融乱象的一个非常典型的案例。

实际上,除了高额收益率之外,大部分投资人还被银坊金融宣称有瑞安市金通融资性担保公司担保吸引而来。

根据当时银坊金融考察报告显示,银坊投资的业务模式是先由金通担保用自有资金放款,然后拿到网上平台进行融资。同时,银坊金融的所有业务均由金通担保提供担保,金通担保对银坊金融的担保业务收取1%的担保费。

工商注册资料显示,瑞安市金通融资担保有限公司成立于2006年04满足小说排行榜月24日,投资人包括云顶控股集团有限公司和蔡锦聪,注册资本5000万元,法定代表人为叶德波。但总经理叶某(叶德波)证言表示,其公司的大股东是云顶控股集团有限公司,占90%股份,蔡锦聪占10%股份。不过,其公司从未给银坊公司的借款业务提供担保,银坊金融网站上的由其公司出具、承诺为投资者投资银坊金融平台业务提供担保的担保函是伪造的,其公司与银坊公司没有业务往来。这也是此次P2P最重判罚案件被认定为集资诈骗案的依据之一。

截至目前已有超10起P2P案件宣布判罚结果,其中,涉案实际控制人的刑罚从3年到无期徒刑不等,投资人收回的损失也各有不同。事实上,记者关注到的已经宣判的13起案例中,以集资诈骗罪定性的有6起,但是此次P2P平台银坊金融平台负责人蔡锦聪犯集资诈骗罪,被判处无期徒刑,剥夺政治权利终身,并处没收个人全部财产,这是目前P2P领域的最重判罚。

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